福建省財政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見

閩財金〔2019〕20號

各設(shè)區(qū)市財政局，平潭綜合實驗區(qū)財金局，設(shè)區(qū)市金融監(jiān)管局 （辦），平潭綜合實驗區(qū)經(jīng)發(fā)局，銀保監(jiān)分局，有關(guān)金融機構(gòu)、融 資擔(dān)保機構(gòu)，省再擔(dān)保機構(gòu)：

　　為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā) 〔2019〕6號)精神，充分發(fā)揮我省政府性融資擔(dān)保機構(gòu)作用，引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)高 質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)提出以下實施意見。

　　一、聚焦發(fā)展支小支農(nóng)主業(yè)

　　（一）明確支持范圍。各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)要 堅守政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)公共定位，不以營利為目的，彌補 市場不足，規(guī)范政府性融資擔(dān)保行業(yè)運作。嚴(yán)格按照中小企業(yè)劃 型標(biāo)準(zhǔn)和支持小微企業(yè)融資稅收政策中農(nóng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，聚焦 我省小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等小微企 業(yè)和“三農(nóng)”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。重點 支持涉農(nóng)科技、綠色貸款、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)和重點發(fā)展領(lǐng)域， 不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān) 保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔(dān)保機構(gòu) 進(jìn)行股權(quán)投資，逐步剝離政府債券發(fā)行和政府融資平臺融資擔(dān)保 業(yè)務(wù)，逐步壓縮大型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，嚴(yán)格控制閑置資金運作 規(guī)模和風(fēng)險，逐步提高支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和占比，實現(xiàn)支小 支農(nóng)業(yè)務(wù)擔(dān)保金額占比達(dá)到 80%以上，其中單戶擔(dān)保金額 500萬 元及以下的占比不低于 50%。我省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系已覆蓋的“三 農(nóng)”融資擔(dān)保部分，繼續(xù)執(zhí)行福建省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保相關(guān)政策。

　?。ǘ┙档腿谫Y成本。各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)要 在可持續(xù)經(jīng)營前提下，適時調(diào)降融資擔(dān)保費率，逐步將平均擔(dān)保 費率降至 1%以下。其中，對單戶擔(dān)保金額 500萬元及以下的小微 企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費率原則上不超過 1%，對單戶擔(dān) 保金額 500萬元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費率 原則上不超過 1.5%。銀行業(yè)金融機構(gòu)和政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)除收取貸款利息和擔(dān)保費外，不得以保證金、承諾費、咨詢 費、顧問費、注冊費、資料費等名義收取費用，避免加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　二、完善銀擔(dān)合作分險機制

　　（一）建立銀擔(dān)合作機制。構(gòu)建完善融資擔(dān)保機構(gòu)和銀行業(yè) 金融機構(gòu)共同參與、合理分險的合作機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要在 擔(dān)保授信準(zhǔn)入、免收保證金、擔(dān)保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條 件及放寬代償期限等方面提供更多優(yōu)惠，要提高貸款需求響應(yīng)速 度、審批時效，不得附帶要求融資擔(dān)保機構(gòu)以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、 借貸搭售等條件。興業(yè)銀行、省農(nóng)信聯(lián)社、廈門國際銀行、福建 海峽銀行、廈門銀行、泉州銀行等法人銀行業(yè)金融機構(gòu)，要主動 參與我省銀擔(dān)合作機制。

　?。ǘ┞鋵嵎蛛U責(zé)任。銀擔(dān)合作各方要協(xié)商確定融資擔(dān)保業(yè) 務(wù)風(fēng)險分擔(dān)比例，原則上國家融資擔(dān)?；鸷豌y行業(yè)金融機構(gòu)承 擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例均不低于 20%，省再擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任比 例不低于國家融資擔(dān)?；鸪袚?dān)的比例。2019至 2021年，單戶 1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體等融資擔(dān)保項目且代 償熔斷率 5%以內(nèi)的，省再擔(dān)保機構(gòu)為融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)比例可提高至40%。其中：符合國家融資擔(dān)?；饤l件的，由省再擔(dān) 保機構(gòu)對接國家融資擔(dān)保基金申請分險；符合“小微企業(yè)信用擔(dān) 保代償補償資金”規(guī)定，單戶 500 萬元及以下的小微企業(yè)(含個 體工商戶)融資擔(dān)保項目、代償熔斷率5%以內(nèi)的，代償補償資金為融資擔(dān)保機構(gòu)再分險 20%。

　　三、優(yōu)化財稅激勵政策

　?。ㄒ唬┩晟骑L(fēng)險補償機制。2019至 2021年，對年度新增融 資擔(dān)?？傤~超過 2000萬元、新增擔(dān)保單戶 1000萬元及以下小微 企業(yè)和“三農(nóng)”等融資擔(dān)保占比 50%以上，且平均年化擔(dān)保費率不超過 2%的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險補償，其中為小型企業(yè)提供融 資擔(dān)保的，省財政按不超過年度新增貸款擔(dān)保額 1%比例補償；為微型企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供融資擔(dān)保的，省財政按不超過年度新增貸款擔(dān)保額1.6%比例補償。

　　實施降費獎補政策。各地要做好融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的降費 獎補工作，對年化擔(dān)保費率降至 1%以下且新增單戶500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資擔(dān)保業(yè)務(wù)給予擔(dān)保費補貼。省財政對擴大小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費率等工作成效明顯的地區(qū)予以獎補激勵。

　　實施再擔(dān)保貼補支持。2019至 2021年，省再擔(dān)保機構(gòu)對符合條件的單戶擔(dān)保1000萬元及以下的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)免收再擔(dān)保費，省財政按照其年新增融資再擔(dān)保額的 1.5‰給予再擔(dān)保 保費補貼，與國家融資擔(dān)?；鸷献鏖_展比例分險再擔(dān)保業(yè)務(wù)，繳納的再擔(dān)保費由省財政補助。省再擔(dān)保機構(gòu)按本實施意見開展 單戶 1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)， 為融資擔(dān)保機構(gòu)分險的代償賠付由省財政按規(guī)定給予補償。

　　四、強化政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)

　?。ㄒ唬┙∪谫Y擔(dān)保體系。按照構(gòu)建“國家融資擔(dān)保基金--省再擔(dān)保機構(gòu)--各級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)”三級政府性融資擔(dān)保 體系的目標(biāo)，以省再擔(dān)保機構(gòu)為龍頭建立健全我省政府性融資擔(dān) 保和再擔(dān)保體系，鼓勵各級通過再擔(dān)保、控股或參股等方式合作，增強資本實力和業(yè)務(wù)能力，避免層層下設(shè)機構(gòu)。根據(jù)政府性融資 擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)拓展、擔(dān)保代償和績效考核等情況，出資人應(yīng)適時補充資本金。鼓勵金融機構(gòu)、企業(yè)、社會團(tuán)體和個人等 各類主體注資和捐資政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，構(gòu)建多元化的資金補充機制。

　?。ǘ娀≡贀?dān)保功能。省再擔(dān)保機構(gòu)要堅持政策性定位，充分發(fā)揮再擔(dān)保增信、分險、規(guī)范、引領(lǐng)作用；積極對接國家融 資擔(dān)?；?，推動全省融資擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)“總對總”合作，落實銀擔(dān)合作條件；推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和管理要求，加 強對市縣融資擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技術(shù)支持，促進(jìn)業(yè)務(wù)合作和資源共享，加強風(fēng)險監(jiān)測、提示和報告。

　　（三）加強聯(lián)動協(xié)作。市縣政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要大力開展 面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；加強與省再擔(dān)保機構(gòu) 對標(biāo)合作，提高融資擔(dān)保業(yè)務(wù)對接效率，主動融入全省融資擔(dān)保體系，增強信息交流共享；要跟蹤分析業(yè)務(wù)運行情況，不斷做強 機構(gòu)、規(guī)范業(yè)務(wù)、嚴(yán)控風(fēng)險，提升規(guī)范運作水平。

　　五、增強服務(wù)防控風(fēng)險

　?。ㄒ唬﹦?chuàng)建良好營商環(huán)境。各地要落實屬地管理責(zé)任和出資 人職責(zé)，維護(hù)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)的獨立市場主體地位，不得干預(yù)其日常經(jīng)營決策；推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，加快推進(jìn)融資擔(dān)保機構(gòu)接入人行征信系統(tǒng)和我省金融信息服務(wù)云數(shù)據(jù)庫，支持擔(dān)保機構(gòu)依法查詢被擔(dān)保人信息；強化守信激勵和失信懲戒，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資營造良好信用環(huán)境。各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)要加快完善信用評價和風(fēng)險防控體系，逐 步減少、取消反擔(dān)保要求，簡化審核手續(xù)，提供續(xù)保便利。

　?。ǘ┘訌婏L(fēng)險管理。各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)要 定期對合作銀行業(yè)金融機構(gòu)跟蹤評估，重點關(guān)注其推薦擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)量和規(guī)模、擔(dān)保對象存活率、代償率以及貸款風(fēng)險管理等情況，作為開展銀擔(dān)合作的重要參考；嚴(yán)格審核有銀行貸款記錄的 融資擔(dān)保申請，防止轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由其自身承擔(dān)的貸款風(fēng)險，按照“先 代償、后分險”原則，按相關(guān)約定落實代償和分險責(zé)任。銀行業(yè)金融機構(gòu)要落實貸前審查和貸中貸后管理責(zé)任，不得轉(zhuǎn)移應(yīng)由自身承擔(dān)的貸款風(fēng)險，對獲得代償補償?shù)牟涣假J款要積極參與推動 追償工作。

　　六、完善監(jiān)管考核機制

　?。ㄒ唬嵤┎町惢O(jiān)管措施。金融管理部門要對融資擔(dān)保支小支農(nóng)業(yè)務(wù)實施差異化監(jiān)管，對貸款利率和擔(dān)保費率保持較低水 平或降幅較大的機構(gòu)給予考核加分。對政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保 機構(gòu)提供擔(dān)保的貸款，結(jié)合銀行業(yè)金融機構(gòu)實際承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例，合理確定貸款風(fēng)險權(quán)重。適當(dāng)提高對擔(dān)保代償損失的監(jiān)管容忍度，完善支小支農(nóng)擔(dān)保貸款監(jiān)管政策。研究制訂我省融資擔(dān)保機構(gòu)評價指標(biāo)體系，對擔(dān)保機構(gòu)公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng) 營、風(fēng)險防范等方面進(jìn)行綜合評價和通報，將監(jiān)管評價結(jié)果作為分類監(jiān)管、獎補等重要依據(jù)。

　　（二）完善績效評價體系。將融資擔(dān)保體系建設(shè)和融資擔(dān)保 業(yè)務(wù)開展情況列入有關(guān)方面工作績效考核的內(nèi)容。各級財政部門 要會同有關(guān)方面制定政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)的績效考核辦 法，重點考核參與體系建設(shè)、業(yè)務(wù)覆蓋面、放大倍數(shù)、服務(wù)小微 企業(yè)和“三農(nóng)”數(shù)量、風(fēng)險防控等指標(biāo)，降低或取消對政府性融 資擔(dān)保機構(gòu)的盈利要求，適當(dāng)提高代償風(fēng)險容忍度，鼓勵擴大業(yè) 務(wù)規(guī)模，降低擔(dān)保業(yè)務(wù)收費。

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