《加強(qiáng)金融信用體系建設(shè) 助推銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革》

——來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融

《加強(qiáng)金融信用體系建設(shè) 助推銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革》

　　金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的發(fā)力點(diǎn)，應(yīng)聚焦于實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融需求的熱點(diǎn)、難點(diǎn)、痛點(diǎn)，突出表現(xiàn)在小微企業(yè)融資難、融資貴。

　　“金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的是信用，小微企業(yè)融資難、融資貴背后的深層次原因是信用不對(duì)稱，需要健全完善金融信用體系，提高對(duì)小微企業(yè)的信用積累、信用發(fā)現(xiàn)、信用供給、信用約束能力，降低金融活動(dòng)的交易成本，提高金融供給的效率和質(zhì)量，增強(qiáng)金融供給滿足金融需求的能力?！痹诒緦脙蓵?huì)上，全國(guó)人大代表、威海市商業(yè)銀行黨委書記、董事長(zhǎng)譚先國(guó)結(jié)合自己在銀行業(yè)多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)小微企業(yè)融資難、融資貴的調(diào)查，提交了加強(qiáng)金融信用體系建設(shè)、助推銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的建議。

　　“信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，信用體系對(duì)于金融體系的健康發(fā)展，具有關(guān)鍵性、基礎(chǔ)性作用。”針對(duì)以上問題分析，譚先國(guó)提出六點(diǎn)建議。

　　一是增強(qiáng)企業(yè)信用意識(shí)。增強(qiáng)企業(yè)信用意識(shí)，是加強(qiáng)信用體系建設(shè)的根本支撐。針對(duì)小微企業(yè)信息不透明問題，建議由相關(guān)部門出臺(tái)統(tǒng)一的小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度，鼓勵(lì)小微企業(yè)通過規(guī)范財(cái)務(wù)和信息公開，完善信用記錄，加快信用積累，增進(jìn)銀企互信。通過政府補(bǔ)貼等形式，鼓勵(lì)銀行對(duì)于長(zhǎng)期保持良好信用的小微企業(yè)，在貸款方面給予優(yōu)惠。

　　二是加強(qiáng)信用信息整合。完善小微企業(yè)征信法律體系，將民間借貸等各類債權(quán)債務(wù)關(guān)系均納入征信范圍，明確規(guī)定只有納入征信范圍的債權(quán)債務(wù)關(guān)系才受法律保護(hù)，提高征信強(qiáng)制力和約束力。依托全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，導(dǎo)入工商、稅務(wù)、工信、商務(wù)等各類信息，建立以信用監(jiān)管為核心的跨部門協(xié)作機(jī)制。依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，加快征信系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)資源對(duì)接，逐步建立征信云數(shù)據(jù)體系。

　　三是完善外部增信措施。加快信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)政策扶持，規(guī)范擔(dān)保行為，簡(jiǎn)化擔(dān)保手續(xù)，降低擔(dān)保成本，擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋，創(chuàng)新?lián)７绞剑龑?dǎo)信用擔(dān)保行業(yè)回歸擔(dān)保增信的本源。針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等無(wú)形資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)，加快建立相應(yīng)的流轉(zhuǎn)處置平臺(tái)，規(guī)范其評(píng)估、登記、管理、變現(xiàn)等程序，擴(kuò)大小微企業(yè)的抵質(zhì)押資源。

　　四是加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新。引導(dǎo)銀行加大產(chǎn)品創(chuàng)新，針對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與融資需求特點(diǎn)，開發(fā)專業(yè)化金融產(chǎn)品。加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析，準(zhǔn)確評(píng)估小微企業(yè)第一還款來(lái)源，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適度降低抵質(zhì)押要求，提高信用貸款占比。結(jié)合小微企業(yè)的發(fā)展階段，科學(xué)調(diào)整信貸準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)。

　　五是提高失信懲戒力度。改進(jìn)執(zhí)法環(huán)境，提高司法效率，加大執(zhí)法力度，著力解決“訴訟難”和“執(zhí)行難”，加強(qiáng)對(duì)失信行為的法律制裁。推廣失信“黑名單”制度，健全“黑名單”共享機(jī)制，對(duì)列入“黑名單”的失信者嚴(yán)厲制裁，遏制失信行為。完善失信行為“聯(lián)合懲戒制度”，由相關(guān)部門對(duì)失信行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒，讓失信者“一處失信，處處受限”。

　　六是營(yíng)造誠(chéng)信社會(huì)環(huán)境。在全社會(huì)范圍內(nèi)加大誠(chéng)信宣傳力度，提高各類主體對(duì)信用重要性的認(rèn)識(shí)。對(duì)失信者“聯(lián)合懲戒”的同時(shí)，對(duì)守信者“聯(lián)合激勵(lì)”，讓信用變成“真金白銀”。將金融信用置于社會(huì)信用的大框架之內(nèi)，統(tǒng)籌推進(jìn)金融信用、工業(yè)信用、商業(yè)信用、農(nóng)業(yè)信用、執(zhí)法信用、政府信用等各類信用體系建設(shè)，不斷提高社會(huì)信用水平。