云南：大數據信用領農戶奔小康

——來源：云南網

　　十多平米的“電商助農 鄉(xiāng)村振興”直播間里，紅河臥龍米業(yè)有限責任公司負責人李文祥正在擺弄一臺老式膠片放映機，畫面里正在放映的是70年代稻田里村民們插秧的熱鬧場景。在出產“云南六大名米”的紅河哈尼族彝族自治州開遠市羊街鄉(xiāng)，云南全力打造世界一流“綠色食品牌”帶來了新的機遇，當地企業(yè)和農戶對于資金的需求也更為迫切。

　　“從前貸款手續(xù)繁雜，需要抵押或者擔保?！崩钗南楦锌F在裝了‘云企貸’APP，兩百多萬貸款在手機客戶端上就能申請。臥龍米業(yè)帶動著周邊6個合作社約6萬多畝水稻種植，“建行幫助了我們企業(yè)，也就幫助了開遠的5000多戶農戶?！?/span>

　　近日，建行云南省分行有關負責人表示，“一部手機云企貸”以解決農企農戶融資難、融資慢、融資貴問題為突破口開展試點，自2019年9月上線以來累計投放貸款58.26億元，帶動農戶35萬戶（其中建檔立卡貧困戶4.48萬戶），逐步發(fā)揮了金融科技支持實體經濟發(fā)展的作用。

　　金融科技開啟農業(yè)信貸新模式

　　金志敏是蒙自市草壩鎮(zhèn)前進村委會的農戶，自己流轉了部分土地給蒙自草壩鎮(zhèn)好吃米稻業(yè)產銷專業(yè)合作社，同時還種植8.8畝番茄，為了能從銀行貸款，金志敏花費數月找人擔保，歷經艱辛卻收效甚微。通過“一部手機云企貸”APP，不到十分鐘的時間，金志敏就獲得7.12萬元信用額度，順利解決了來年購買農藥、化肥等農資的資金來源。

　　王春喜2016年來到蒙自市水田鄉(xiāng)嘎馬底村，成立晟騰檸檬產業(yè)專業(yè)合作社，帶領當地二十多戶村民開始種檸檬?！白畛跽襾頁９?，擔保公司一看果子沒上市，不干了。” 檸檬種植投資周期較長，在王春喜為流動資金犯愁的時候，建行紅河州分行客戶經理主動找上門來。王春喜介紹，這次合作社在“一部手機云企貸”申請貸款，經建行工作人員核實，符合地押云貸條件。從土地流轉登記到貸款獲批，僅用2天時間，沒有提供任何紙質材料，通過手機線上操作，順利獲得了71萬元貸款。現在，嘎馬底村四五個山頭都種滿了檸檬，王春喜預計今年產量將突破300噸。

　　農戶是鄉(xiāng)村產業(yè)鏈的弱勢群體，金融易得性一直較低，“一部手機云企貸”通過整合農村經營大數據對農戶精準畫像，創(chuàng)新各類大數據產品。在試點先行的思路下，以紅河州蒙自市、開遠市為試點，歷經三個階段的探索實踐，成功構建“三路并進”農業(yè)信貸新模式，為探索金融服務“三農”提供經驗。

　　據建行云南省分行有關負責人介紹，“一部手機云企貸”二期升級了“我要貸款”“成為會員”“農企農戶測額對話框”等19項功能。首創(chuàng)大、中、小企業(yè)及個人統(tǒng)一申貸界面，通過“智能審批”、“智慧風控”兩大模型，實現大中型農企線上申請、線下調查、全流程進度可查詢辦理，推動中型企業(yè)在線評分、在線測額、貸后管理操作規(guī)程等配套制度出臺，小微農企及農戶實現一站式貸款。

　　更為重要的是，圍繞農村土地這一核心資源，在試點地區(qū)搭建農村土地經營權流轉平臺，協(xié)助當地政府規(guī)范土地承包經營權流轉，實現云企貸平臺與省級土地確權數據庫直連核對，運用土地確權、流轉數據為農企農戶授信，創(chuàng)新地押云貸，成功探索出以金融科技激活農村土地價值的信貸新模式。

　　金融“新引擎”助陣“綠色食品牌”

　　蒙自市南疆水果產銷專業(yè)合作社，一開始不相信建行能解決他們的融資痛點，因為他們成立10年來，所有經營周轉的貸款都是以個人為主體獲貸的。但是通過“一部手機云企貸”，他們不到兩天就獲得了53萬元貸款，不僅解決了疫情期間的資金周轉難題，還提升了1500噸產量和2000萬銷售額。近期，該合作社剛入圍了今年云南水果“十大名品”，當地金融同業(yè)也紛紛主動上門提供貸款服務。

　　“一部手機云企貸”利用大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等數字技術，重塑普惠金融服務模式，讓手機成為農民的“新農具”、數據成為農民的“新農資”。小微農企及農戶一改以往反復跑銀行，補材料，等待審批的常態(tài)，從貸款申請到還款全部用手機完成。在試點地區(qū)，目前已經有越來越多的農企農戶通過“云企貸”獲得了貸款，實現了從“貸不到”到“貸得到”，“貸得慢”到“貸得快”，“貸得貴”到“貸得惠”的轉變。

　　“依托建行金融科技，實現了農業(yè)特色金融產品的創(chuàng)新?！边@位負責人介紹，“一部手機云企貸”通過整合土地、農產品專業(yè)市場、核心企業(yè)供應鏈信用、金融、行為等七方面海量數據，引入抵押、擔保、保險等多樣化評估體系與風險緩釋措施，通過9次迭代、69次優(yōu)化升級，創(chuàng)新地押云貸、裕農快貸（農戶信用版）等4項線上大數據產品支持小微農企和農戶，創(chuàng)新新農村支持貸款、農村承包土地經營權抵押貸款等4項線下產品支持農業(yè)產業(yè)龍頭企業(yè)。全國首個農戶信用快貸產品“裕農快貸”上線后，為農戶提供最高30萬元、最長1年的純線上信用貸款，惠及蒙自開遠近10萬農戶。在農戶+大數據的模式下，“一部手機云企貸”平臺還成功上線“云糖貸”“云花貸”等個人普惠貸款產品。

　　目前，建設銀行云南省分行主要圍繞云南高原特色農業(yè)，以“線上+線下”方式向52戶大中型農業(yè)企業(yè)、2298戶小微企業(yè)、1.47萬戶農戶提供76.3億元授信支持。其中試點地區(qū)（蒙自、開遠）4577戶農戶、98戶小微農企、4戶大中型農企，授信金額4.65億元，貸款投放3.48億元，授信金額和貸款余額分別增長19倍、13倍。目前，試點地區(qū)農戶理論獲貸率57.47%，現場獲貸率44%，較國有銀行傳統(tǒng)信貸模式獲貸率提升39個百分點。

　　2021年，“一部手機云企貸”將持續(xù)推動平臺迭代建設，讓手機成為農企農戶“新農具”，數據成為“新農資”，把“云企貸”打造得更好更成熟，成為云南打造世界一流“綠色食品牌”的強大金融“新引擎”，有效助力云南鄉(xiāng)村振興。